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申购费率“一折起” 多银行开启基金代销价格战

2021-11-28 07:12

  尽管“双11”早已结束,可不少银行的消费狂欢却仍在进行。近日,不断有银行加入基金申购费率优惠的大潮中。据山西晚报记者了解,华夏银行、兴业银行等银行于近期陆续发布公告,对其代销的部分基金的申购费率进行“限时优惠”,其中,不少基金在网上银行、手机银行等电子渠道的申购、定时定额申购费率低至1折。

  事实上,为争抢基金代销这块蛋糕,今年以来,已有多家银行宣布降低基金代销费率。在业内人士看来,基金产品申购费率“一折起”,未来或成为诸多银行渠道代销的常态。

  A多银行调降基金申购费率

  近日,华夏银行在其官网发布公告称,该行决定于2021年11月18日起,调整代销的指定公募基金申购及定投的手续费率,适用客户范围包括华夏银行手机银行、网上银行和网点柜台申购、定投申购指定公募基金的个人投资者,此次活动截止日期为2023年11月17日。

  山西晚报记者统计发现,此次调整后,该行所代销的60余家基金公司旗下1037只产品,定投费率折扣定为一折,个人网银、手机银行、网点柜台申购费率折扣同样享受一折优惠。而此前,这些产品在该行的网点柜台售卖是没有任何折扣的,投资者通过华夏银行的手机银行或网银购买,也只能享受4折或8折的折扣。

  值得注意的是,华夏银行此次活动产品不包括后端收费模式公募基金申购,也不包括基金赎回、转换业务等其他业务的手续费,同时,原基金申购费率按笔收取固定金额的不在本次费率调整范围。

  山西晚报记者了解到,基金代销在银行业务中属于财富管理板块。近年来,随着投资者购买基金的热情不断高涨,不少银行大力布局财富管理,代销基金规模不断扩大,也推动着银行非利息收入大幅增长。以华夏银行为例,在今年半年报的核心竞争力分析中,该行曾明确表示,“以财富管理、个人贷款、信用卡和支付结算业务为主要引擎”。

  除华夏银行外,兴业银行也在10月末发布公告称,计划于2021年10月22日至2022年3月31日,对该行代销的共计355只持营基金开展定时定额申购费率仅一折的优惠活动,所涉基金公司涵盖了易方达基金、南方基金、中欧基金、汇添富基金等20余家基金公司。按照公告,“在费率优惠活动期间,个人投资者通过兴业银行手机银行、网上银行等交易渠道申购、定时定额申购参与本次费率优惠活动的基金,享受基金申购手续费率1折优惠”。

  事实上,银行降低基金申购费率从去年年底以来便屡见不鲜。自去年12月起,中国银行率先调整20只公募基金定投申购费率折扣标准,申购费率折扣标准由目前的6折调整为3折,2022年1月1日起恢复至6折标准。邮储银行于今年1月1日起,继续开展个人网商银行和手机银行基金申购费率优惠活动,指定开放式基金产品,其申购费率优惠8折。其后,招商银行和平安银行则相继高调宣布降低基金申购费,且涉及范围更广。7月2日,招行官宣升级了其公募基金费率体系,优选一批权益类基金陆续进入“1折”销售范畴,并且加大了前端不收费的C类份额基金(申购时不需要缴纳申购费用,持有7天一般没有赎回费用,但需要缴纳销售服务费)布局。而平安银行也在随后大幅降低了部分公募基金申购费率,将超过3000只A类份额基金(需要在前端缴纳申购费用,赎回费用随持仓时间递减,不需要缴纳销售服务费)申购费率降至“1折”,线上将全面主推C类基金份额,近1600只基金实现“零”申购费。除此之外,交行对于其代销的部分基金申购费率1折起的活动也并不少见。而在微众银行APP上,“基金”一栏中更是明确标示“0费率”。

  从已降低申购费的基金来看,当前,A类份额基金仍占多数。有业内人士提醒投资者,银行对C类份额基金实施“零”申购费,营销意义更大。与前端收费的A类份额基金相比,C类份额基金本身不收取申购费,但按天收取管理费,因此,如果投资者持有期较长,则A类份额基金费率相对更低,购买更为合适。

  B银行仍是基金代销主力

  “如今,随着净值化转型已接近尾声,以及部分银行调整代销基金费率以提升产品竞争力,财富管理相关业务有望持续发力,成为银行轻型化转型和盈利水平提升的突破口。”在银河证券相关人士看来,部分银行的零售业务已经显著受益财富管理业务的提前布局和快速发展。

  尽管基金代销机构竞争加剧,但是银行也有着自己独特的代销优势。在光大银行一位负责人看来,银行有着大规模的线下网点,因此可以覆盖广泛人群。同时,银行有专门的理财经理,对于很多在银行买卖基金的客户,由专门的理财经理进行维护,是第三方的代销机构做不到的。此外,银行还有着客户的优势。此前积累的理财客户也是银行最庞大的一个资源,在开发新的基金客户方面具有非常强的优势。

  根据安信证券近期的研报排名,在国内各大基金代销机构中,前10名就囊括了8家银行,其中,招商银行暂列首位。

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